Beklenmeyen bir kredi limiti düşüşünü düzeltmek için 4 adım

Ancak ekonomik belirsizlikler arttıkça, kredi kartı şirketleri mevcut kredileri azaltıyor ...Ancak ekonomik belirsizlikler arttıkça, kredi kartı şirketleri kendi kayıplarını sınırlamak için mevcut kredileri azaltıyor. (Getty Resimleri)

Son zamanlarda masrafları karşılamak için bir kredi kartına güvenmek zorunda kaldıysanız, kredi kartı şirketinizin limitinizi azalttığını keşfetmek, muhtemelen hoş karşılanmayan bir haberdir.



Ne yazık ki, bir rapora göre, veren kuruluşunun kartlarından en az birinin limitini düşürdüğünü veya kartı kapattığını bildiren her dört Amerikalı kredi kartı sahibinden biri için durum böyle.https://www.comparecards.com/blog/credit-card-limit-reduced-card-closed/.



Haber, 2020'nin ilk çeyreğine kadar kredi kartı limitlerinin yükselişini toplu olarak izleyen birçok kart sahibi için oldukça şok edici olabilir. bir trilyon dolardan fazla son altı yılda.



Ancak ekonomik belirsizlikler arttıkça, kredi kartı şirketleri kendi kayıplarını sınırlamak için mevcut kredileri azaltıyor.

Kredi limitiniz kesilirse ne yapabilirsiniz? (Bir dakika, kredi limitiniz nedir?) Yardım etmek için buradayız.



Kredi limiti düşüşü ile nasıl başa çıkılır?

Kartınızı veren kuruluş kredi limitinizi düşürdü mü?

Veya başlamak için daha iyi bir soru olabilir: Kredi limitinizi biliyor musunuz? Çünkü sınırınızı bilmiyorsanız, eğik olup olmadığını veya neden önemli olduğunu bilmek zor. Öyleyse, bir kredi limitinin ne olduğunu anlamakla başlayalım.



Kredi limiti nedir?

Kredi kartınız varsa, kartı veren kuruluş, geliriniz ve bir borçlu olarak riskiniz de dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olarak karttan yükleyebileceğiniz maksimum tutarı - yani kredi limitinizi - belirler.

İlk kez borç alıyorsanız, kredi kartı şirketleri size bir şans vermek istemeyebilir, bu nedenle kredi limitiniz birkaç yüz dolar olabilir.

Ancak yıllardır sadık bir müşteriyseniz ve her ay zamanında ödeme geçmişiniz varsa, kartı veren kuruluş limitinizi on binlere çıkarabilir — bir artış talep etmemiş olsan bile .

Öyleyse, daha yüksekse çok daha fazlasını harcayabilmenin yanı sıra, bir kredi limitinin önemi nedir? (Evet, bunu yapma.)

Kredi limitiniz, kredi kullanımınızı belirleme denkleminin bir parçasıdır - ve kredi kullanımı önemli bir bölümünü oluşturuyor kredi notu .

Bakiyeniz sınırınıza ne kadar yaklaşırsa - %30'un üzerindeki herhangi bir şey - puanınız o kadar fazla isabet alabilir. Kullanımınızı hesaplamak için toplam bakiyenizi kredi limitinize bölün.

Profesyonel ipucu

Kredi puanınızı oluşturmaya çalışıyorsanız, çoğu uzman kredi kullanım oranınızı %10'un altında tutmanızı önerir.

Bir örneğe bakalım.

3000$ kredi limiti olan bir kartta bakiyenizin 700$ olduğunu varsayalım. Yani 700$/3,000$ = %23,3 kredi kullanımı.

Ancak kredi kartı şirketiniz kredi limitinizi 2.000$'a düşürürse, aniden kredinizin %35'ini kullanırsınız ve bu da kredi puanınızı zedeleyebilir.

Daha düşük bir kredi puanı yeteneğinizi etkileyebilir Bir araba veya ev gibi krediler ve bu kredilerdeki faiz oranları için onay almak için.

1228 melek numarası

Kredi limiti düşüşü nasıl önlenir

Kredi limitinizi koruma konusunda pasif bir seyirci değilsiniz.

İletişimden sorumlu başkan yardımcısı Bruce McClary, bir ödemeyi kaçırmanın veya geç ödemenin kredi limitinizde bir azalmayı tetikleyebileceğini söyledi. Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı Washington, D.C.'de Ama bir ödemeyi kaçırmakla alacaklınızla bu konuda iletişim kurmamak arasındaki farka dikkat çekmek istiyorum.

Bir ödemeyi kaçırmak için izin almak için kredi kartı şirketine ulaşırsanız, erteleme programı veya girerek kredi kartı sıkıntı programı , kredi limitinizi düşürme olasılığınız, ödemeleri atlamanıza kıyasla daha az olacaktır - bu da cezalara ve nihayetinde borç tahsilat faaliyetlerine neden olabilir.

Profesyonel İpucu

Federal yasa, bir alacaklının en azından 45 gün bildirimi limiti aşan ücretler veya cezalar uygulamadan önce, bu süreyi bakiyenizi en azından yeni kredi limitiniz dahilinde tutmak için kullanın.

Alacaklınızla birlikte çalışarak, hesabınızın tamamen kapanmasını da önlemiş olursunuz, bu da mevcut finansal sorunlarınız (umarım) çözüldükten sonra daha hızlı iyileşmenizi sağlar.

Bu yüzden kafanızı kuma gömmek yerine, bu anı daha proaktif olmaya ayırın.

McClary, belki de bu koşullar, oturum açmamız ve hesap etkinliğine bakmamız gerektiğinin iyi bir hatırlatıcısı olarak hizmet ediyor, dedi. Her gün olması gerekmez, ancak haftada birkaç kez olabilir.

Ve son altı ay içinde herhangi bir finansal yanlış adım attıysanız – örneğin, ödemeyi kaçırmış veya geç kalmış bir ödeme – büyük bir ihtimalle kredi kartı şirketiniz bu belirsiz dönemde ek risklerden kaçınmak için limitinizi düşürmüştür.

Kredi limitiniz düşerse ne yapmalısınız?

Tamam, artık kredi kartı limitinizi kontrol etmeniz gerektiğini biliyorsunuz… ve daha düşük. Şimdi ne olacak? Kredi kartı limitiniz düşürüldüyse panik yapmayın - bunun kalıcı olduğu anlamına gelmez, dedi McClary. Bir sonraki adım, alacaklıyla iletişime geçmek ve nedenini öğrenmek.

Kredi kartı şirketinin neden bu eylemi yaptığına ilişkin ayrıntıları sorun:

Limit düşüşü doğru mu? (Sonuçta hatalar olabilir.)

Cevapsız veya geç ödeme geçmişiniz var mı?

Müşteri olarak geçirdiğiniz sürenin uzunluğu bu kararı etkiliyor mu?

Limitinizi düşürmelerine neden olan belirli bir tetikleyici var mıydı?

Bir sonraki hamlenize karar verirken bu bilgiyi isteyeceksiniz. Oradan, birkaç seçeneğiniz var.

1. Kredi kartı şirketinizden limitinizi yükseltmesini isteyin

Yalan söylemeyeceğim: Bu uzun bir atış olabilir.

Ancak kredi kartı şirketinizden kredi limitinizi önceki tutara yükseltmesini isteyerek başlamayı düşünün.

McClary, bu kararı tersine çevirmelerini isteyip istemediğinizi sorun, dedi. Bir evet beklemeyin, ancak en azından bu olursa hoş bir şekilde şaşırabilirsiniz - ve gelmezse, başka hangi seçeneklerin mevcut olduğu konusunda tartışmaya devam edebilirsiniz.

2. Kartlarınızı doğru oynayın

Kredi kartı düzenleyiciniz şehirdeki tek şirket değil, bu nedenle alışveriş yapmayı düşünün. sıfır faizli bakiye transferi .

Yakın zamanda gelir kaybettiyseniz, yeni bir kart başvurusu yapmak bir seçenek olmayabilir.

Ancak McClary, bu kredi oranını koruyabilecek dengeyi yaratıcı bir şekilde hareket ettirmenin yolları olduğunu söyledi.

Belki de cüzdanınızda, genellikle kullanmadığınız ve kısa vadede bakiyeyi çekebilecek yeriniz olan başka bir kartınız vardır.

Profesyonel ipucu

Kredi kartlarınızı sorumlu bir şekilde kullanmak, kredi geçmişinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir ve bu da kredi puanınızı artırabilir. İşte beş yol borç dışında kalırken kredi oluşturmaya başlayın .

Orijinal örneğimize geri dönelim. 700 doların tamamını tek bir karta yatırmak yerine, ödemeleri birden fazla karta dağıtabilir misiniz - araba sigortası biraz daha fazla alana sahipken akış hizmeti aboneliğinizi düşük kredi limitli bir karta koyabilir misiniz?

Bu strateji hakkında bir uyarı: Kredi kullanım oranınızı korumanıza yardımcı olsa da, tüm aylık ödemeleri ve değişen faiz oranlarını karşılamak için daha fazla ödeme yapabilirsiniz. Eğer öyleysen sana da zarar verebilir faydaya hak kazanmak için puan toplamak için bir kredi kartı kullanmak hediye kartları veya nakit para gibi.

Bu bir tür takas - kredi kartı faaliyetinizi daha geniş bir kart yelpazesine yaymaya değer mi, ancak daha sonra ödünç aldığınız şey için daha fazla ödemeniz gerekeceği ihtimaliyle karşı karşıya kalır mısınız? diye sordu. Her birey kabul etmeye istekli olduğu şeyi tartmalıdır.

3. Bakiyenizi ödeyin

Bakiyenizi kapatmak bir seçenekse, bu, kredi kullanımınızı azaltırken faiz tahakkuk eden bakiyeyi silmek için ideal bir yol olabilir.

Daha fazla para kazanmanın bir yolunu mu arıyorsunuz? Evden çalışabilirsin. yayınlıyoruz yeni iş fırsatları hafta içi her gün.

için birçok fikrimiz var. ekstra para kazanmak , aynı zamanda beklenmedik bir şekilde serbest bırakılmış olabilecek nakitleri de göz önünde bulundurun - ister bir kabartma kontrolü veya öğrenci kredisi müsamahası. Her küçük yardımcı olur.

4. Yardım isteyin

Anlıyoruz: Kredi limitiniz kesilmişse seçenekleriniz hakkında kredi kartı şirketinizle konuşmak sinir bozucu ve hatta biraz korkutucu olabilir.

İşte o zaman profesyonel tavsiye gerçekten yardımcı olabilir - neyse ki, ücretsiz finansal danışmanlar için kaynakların listesi .

Profesyonel tavsiye almak, haklarınızın neler olduğunu ve sizin için hangi seçeneklerin mevcut olduğunu öğrenerek alacaklılarınızla görüşmelere hazırlanmanıza yardımcı olabilir.

Alacaklılarınızla bu tartışmaları yapmadan önce … kredi limitinizle bulunduğunuz yere geri dönmenin yolları konusunda bir kredi danışmanına danışın, eğer amacınız buysa, dedi McClary. O zaman bu müzakerelere biraz daha hazırlıklı girebilirsiniz.

Durumunuz için en iyi seçeneklerle donanmış olarak, kendinizi bu belirsiz zamanlarda hayatta kalabilecek bir konuma getirebilirsiniz. Ve sonra, gökyüzü (kredi) limitidir.

Tiffany Wendeln Connors, The Penny Hoarder'da personel yazar/editördür. Onu Twitter'da yakalayın @TiffanyWendeln .

Bu başlangıçta yayınlandı Kuruş İstifçisi , eyleme geçirilebilir ve ilham verici tavsiyeler ve para kazanma, tasarruf etme ve yönetme konusunda kaynaklar aracılığıyla ülke çapında milyonlarca okuyucuyu paralarıyla akıllı kararlar almaya teşvik eden bir kişisel finans web sitesi.